Acendes Aura · Decisión de crédito
Decisión de Crédito con IA.
Describe tu política de crédito en tus propias palabras; la IA la convierte en reglas que tu equipo revisa, versiona y activa. Cada solicitud se decide igual, con motivo y bitácora.
Qué es
La política de crédito de tu institución, aplicada igual a cada solicitud.
No es una caja negra que opina caso por caso. La IA escribe la política a partir de lo que describes; tu equipo la revisa, la prueba y la activa; y desde ese momento cada solicitud se evalúa con esa versión. Las mismas entradas dan siempre el mismo resultado, y queda registro de por qué.
Cómo decide
De la solicitud a la decisión, en siete pasos.
- 01 · Solicitud
El solicitante captura sus datos y documentos en un formulario o en su portal.
- 02 · Identidad y listas
Aura valida su identidad —credencial de elector, selfie, prueba de vida y CURP— y revisa listas restrictivas y de PLD, con proveedores especializados.
- 03 · Buró o Círculo
Con la autorización del solicitante, consulta Buró de Crédito o Círculo de Crédito con el contrato y las credenciales de tu institución.
- 04 · Información fiscal
En crédito PyME, el solicitante puede autorizar con su CIEC o su e.firma la consulta de su información fiscal del SAT, mediante la integración con Syntage.
- 05 · Documentos
La IA lee y valida los documentos, los coteja entre sí y marca lo que no cuadra.
- 06 · Indicadores
Aura calcula los indicadores de tu política: score de buró, comportamiento de pago, utilización, saldos vencidos, consultas recientes, razones financieras, facturación y opinión de cumplimiento.
- 07 · Decisión
Aura aplica la política activa, de forma automática y auditable, y entrega el resultado con su motivo. Todo queda registrado.
Con qué información decide
Buró, Círculo, Syntage, identidad y listas, en una sola evaluación.
Buró de Crédito y Círculo de Crédito
Buró de Crédito para persona física y persona moral, y Círculo de Crédito para persona física. Del reporte salen el score, el comportamiento de pago por cuenta, las cuentas negativas, la utilización de líneas, los saldos vencidos, las consultas recientes y la antigüedad. Con el contrato y las credenciales de tu institución.
Syntage: información fiscal del SAT
Integración con Syntage para crédito PyME: CFDI con su facturación y principales clientes y proveedores, constancia de situación fiscal, opinión de cumplimiento, razones financieras y Syntage Score. Con el contrato y las credenciales de tu institución, y la autorización del solicitante.
Validación de identidad
Credencial de elector contra la Lista Nominal, selfie contra la credencial, prueba de vida y CURP, con proveedores especializados.
Listas restrictivas y PLD
Listas restrictivas, de personas políticamente expuestas y del SAT, más las listas internas de tu institución.
El solicitante acepta un texto de consentimiento que tú configuras, y esa aceptación se guarda como evidencia.
Qué entrega
Tres resultados posibles, siempre con motivo.
Aprobado
Con su motivo, el monto aprobado y, si lo configuras, el monto, el plazo y la tasa propuestos.
Rechazado
Con un motivo interno para tu equipo y un motivo para el cliente, que tú defines en la política.
Revisión manual
Lo que la política no deba resolver sola pasa a un analista, con los indicadores ya calculados.
Si así lo configuras, el caso avanza solo: muestra al cliente su resultado en el portal o mueve el caso a la siguiente etapa. Lo que cae en revisión manual, y lo que decidas no automatizar, llega a un analista.
La IA en el proceso
La IA escribe la política. La política decide.
Genera la política
Describes tu política de crédito en lenguaje natural y la IA genera la lógica. Tu equipo la prueba y la activa. Al evaluar solicitudes decide la política activa, no la IA.
Lee y valida documentos
Clasifica y lee cada documento, aplica reglas sobre lo extraído —fechas, coincidencia de nombres, montos— y coteja documentos entre sí. Lo dudoso se marca para revisión.
Enruta casos
Al entrar a una etapa lee el caso y, con las reglas que defines, lo mueve de etapa, envía avisos o lo asigna. Cada movimiento queda auditado.
Bloquea transiciones con motivo
Antes de que alguien mueva un caso revisa tus reglas —permitir, bloquear o redirigir— y muestra el motivo y lo que falta.
Control
Tu equipo tiene la última palabra sobre la política.
Sin desarrollo de software: en lenguaje natural, con revisión de tu equipo. Para políticas complejas te acompañamos en la implementación.
- 01 · Versiones
Cada política pasa por borrador, prueba y activa, y se puede archivar. Siempre se sabe qué versión decidió cada solicitud.
- 02 · Tablas de umbrales y montos
El score mínimo, los montos por score y los demás umbrales viven en tablas que tu equipo ajusta sin tocar la lógica.
- 03 · Fuentes obligatorias
Tú eliges qué fuentes son indispensables. Si falta alguna, no hay decisión automática.
- 04 · Buró sólo cuando hace falta
La política puede pedir la consulta a buró a mitad de la evaluación; por ejemplo, sólo si la solicitud pasó los primeros filtros.
- 05 · Bitácora por ejecución
Indicadores usados, versión de la política, decisión, motivo y quién la ejecutó, además de la auditoría del caso.
- 06 · Revisión humana
Las condiciones financieras pueden publicarse como propuesta para revisión: la política propone y una persona confirma.
Conecta reglas, excepciones, comité y cartera.
Revisa dónde vive la decisión dentro de las siete etapas del proceso de crédito empresarial.
Cuéntanos tu política de crédito. Hablemos.